自己在网上买保险？除非你是专业人士

随着互联网的发展，有很多朋友在各大平台投保互联网保险产品，甚至很多公众号都有各种保险产品的链接，客户不需要通过任何服务人员，就可以自助下单，在线付款。

自助投保，自助理赔，买起来很方便，但这样买保险，却可能给你的家庭保障埋下了隐患——

01、没有专业人士帮忙把控健康问卷。

健康险都有非常严格的投保前的健康告知，不符合健康问卷的要求就投保的话，未来这份保单的拒赔风险就很大。

大部分互联网保险平台的客服只是流水作业，客服只经过简单培训就上岗工作。不是保险专业从业人员，很可能自己也搞不懂健康告知，消费者自然也搞不懂。

很多保险理赔投诉都是因为这个原因——不符合投保资格的人却投保了，出险的时候被拒赔，然后投诉无果。2019年互联网保险投诉2万件，是2016年的7倍。

举个例子：

大部分线上保险产品【肿瘤标志物异常是拒保的，无法投保】。

但是很多人都不知道有哪些体检指标是肿瘤标志物，比如EB病毒体检出阳性就算肿瘤标志物异常，是一个和鼻咽癌有关的指标；

比如胃蛋白酶原1和2指标异常，也是肿瘤标志物。

体检报告查出的异常，如果不是很严重的疾病或者需要治疗的情况，医生也不会提醒，所以，很多人不知道哪些异常会影响买保险。

没人把关以为身体健康没有住院就可以买，但理赔时却因为既往病史未告知而造成纠纷，发生这样的情况非常被动，却没有专业人士可以依靠。

02、没有专业人士根据具体情况，设计适合的保险方案

保险规划关乎一个人的财务安排，需要根据每个人具体的身体情况经济情况量身定制。

链接投保固然方便，但是这几个问题有没有梳理过？

你承担的经济责任需要多少保额？

你的身体情况哪些产品核保更好？

具体保险产品的保险责任你是否都能自己摸清楚？

我就遇到过客户投保重疾险时，看到有各种病种，就以为生了这些病都可以“报销”，实际上重疾险并不是报销用的，只有医疗险才能报销。

再比如很多客户自己投保了百万医疗，但我问到家庭日常就医习惯的时候，却说是去私立医院。那么在真的生病住院的时候，显然不会去挤公立医院普通部的多人病房，百万医疗就用不到了。

还有想要给孩子做教育金储备，却买了快返年金。想要做养老金规划，却买了增额终身寿……

类似买错保险的案例，数不胜数。

03、后续理赔，没专业人士用心服务。

当需要理赔时，有哪些注意事项？

当理赔纠纷发生时，该如何跟保险公司沟通？

你有没有专业知识去争取理赔？

比如，就医时我们的病情描述会影响理赔，你是否知道？

甚至有时候会出现医院病历出错，你能否发现？

举个例子：

有个小朋友，鞍上蛛网膜囊肿。保险公司拒赔，理由写“先天性第5、6脑室形成”，但其实这个并不能完全肯定是先天的。

我们处理这样的理赔案件，首先要查看合同条款，由公司两核部门协助，确认赔付条件。

与保险公司据理力争，这个案子获得顺利赔付。理由有二：

①因为保险法第23条规定：保险公司在收到保险金给付请求后，要30天内做出核定。保险公司已经超时。

②该疾病并未确诊是先天性疾病，拒赔理由被驳回。

坦白说，我们也可以销售互联网产品。但是未来万一有理赔纠纷，我们能联系到的只有保险公司的官方客服电话，没有线下服务人员。

如果你在网上平台买的话，甚至这个链接背后是什么人你是不清楚的，如果一旦出现理赔的话呢，那就只能自己去打保险公司的客服，自己去处理理赔的事情。

而如果是通过专业的保险经纪投保线下保险公司的产品呢，万一出现理赔，会有我们协助你完成就医病案整理，收集整理资料，跟进处理理赔核赔的事情。作为客户只需要安心照顾家庭，看病养病就可以了。

所以，买对保险，看产品是一方面，找对平台找对人，也是非常非常重要的。因为缺乏专业服务的保单，也许只是一堆昂贵的废纸而已。

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来源：叶子时光集