保险公司会倒闭吗？保险十大安全机制了解一下
很多朋友一来咨询保险的时候，开口就是“你说这家公司的产品怎么样？公司靠谱不？倒闭了怎么办？”
其实呀，买保险和买实物不一样，我们没有办法根据这个产品来自于哪家公司从而得出产品好与坏的结论。
另外呢，银保监会比消费者更担心保险公司安全问题，以至于都出台了一系列法律法规来监管了。
比起销售员打包票，咱得自己了解了解背后的法律条文才安心。咱高中政治课不还有教嘛~有法可依、有法必依、执法必严、违法必究，哈哈我记性真好~
《保险法》就是国家最有力的监管武器之一，建立起了保险十大安全机制，一层一层地给大家铺起了厚厚的安全垫：
从成立，到运营，再到赔付，每一环节都作出了严格管控，这些都是为了维护消费者的权益，强而有力。
下面就跟大家详细介绍一下，保险法是如何保护我们，万一经营不善，对我们手里的保单会不会有影响。
01
保险公司设立条件严苛
每一家保险公司，都必须经国务院保险监督管理机构批准，符合条件才能成立。
大到股东架构、管理制度，小到核心管理层每个人员的素质、违规记录、营业场所等等，都有严格要求。
像百度这么有钱的公司，也没能申请下来。
所以在保险行业，根本没有所谓的“小保险公司”，每一家都是有钱又有实力的超级富豪！
02
保险公司注册资本雄厚
要成立一家保险公司，其实缴注册资本不低于2亿人民币！
保险公司的成立需要实缴注册资本不低于2亿人民币，一般的公司写的注册资本500万，可能实际只交了50万，其中还有很多是资产估值；
而成立一家保险公司需要实缴注册资本2亿元起步，让我算算这有几个0······
这个规模的资本，无论放在什么行业都是很大的体量了。
03
保险公司经营监管严格
保险法写明，经营人寿保险的公司，除非分立、合并或被撤销，否则不得解散！
如果破产或撤销，就会有保险公司来接手它的保单，或者银保监直接指定公司来接手，不用担心没人管。
安邦保险就是最好的例子，曾经量级达2万亿，宣告破产后，旗下保单都由银保监指定大家保险公司接管，确保消费者的权益不受损害。
04
保证金制度
保证金是用来清偿债务的，金额为注册资本的20%，也就是至少4千万，存入指定银行，不得随意挪动。
05
责任准备金制度
保险公司每卖出去一份保险，都要从保费中提取一部分作为责任准备金上交；
责任准备金同样也是保险公司用来支付理赔款的预备金，预估未来到期为了承担未到期责任和处理未决赔款。
责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司应有与责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。
06
公积金制度
上一个责任准备金，是为了消费者赔付款准备的；
而这个公积金是保险公司为公司发展留下的盈余资金，保障公司能持续健康发展，毕竟保险公司经营良好，消费者的权益才能更好地被满足，整个行业才会繁荣昌盛嘛～
07
保险保障基金制度
（中国保险保障基金官网）
这里的保障保险基金，就是用在接管破产公司的客户保单上的。每家保险公司都必须上缴，由中国保险保障基金有限责任公司统一管理。
截至2020年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）1643.44亿元， 如果有保险公司破产倒闭，这笔基金就派上用场了，用于该保险公司保单的赔付。
安邦接管过程中，保险保障基金就发挥了极大作用，补充了保险公司的流动性。
2018年4月4日，中国保险保障基金公司与安邦保险集团股份有限公司签署协议，动用保险保障基金608.04亿元，对安邦集团因违规股权被撤销所产生的资本金缺口进行等量补足，保险保障基金股权占比98.23%。
08
偿付能力监督
偿付率，简单来说，就是保险公司偿还债务的能力。
中国保险监督管理委员会于2008年发布《保险公司偿付能力管理规定》第三条：
保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。
我国从2016年1月开始，已正式实施第二代偿付能力监管制度，简称“偿二代”。
【偿二代】这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准，核心目的就是对保险公司进行最全面的监管，并且所有信息都进行公开披露。
一旦偿付能力出现问题，监管就会果断出手。安邦便是因为偿付能力出问题，遭到接管。
09
再保险机制
我们经常买的重疾险、寿险、医疗险、意外险等，基本都是保险公司、再保公司合作的结果，甚至不少再保公司会加入到保险公司的产品开发和定价中。
所以，再保险机制也是很重要的。
再保险，就是保险公司的保险。
如果一张保单的保额过高，保险公司担心自己赔不起，影响整体偿付能力，会分摊给别的保险公司。万一出险了，大家一起赔，也是为了保险公司能正常经营的手段之一。
10
保险资金运用监管
保险公司收到消费者的保费后，大多会通过投资赚取盈利。
对于他们的投资方向，银保监也作出了严格规定，只能用于稳健投资，比如债券、不动产等等。
明确禁止：
（一）存款于非银行金融机构；
（二）买入被交易所实行“特别处理”、“警示存在终止上市风险的特别处理”的股票；
（三）投资不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值、高污染等不符合国家产业政策项目的企业股权和不动产；
（四）直接从事房地产开发建设；
（五）从事创业风险投资；
（六）将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款，个人保单质押贷款除外；
（七）中国保监会禁止的其他投资行为。
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总结
我们消费者和保险公司从来都不是对立的，中间还有银保监会来实施强有力的监管，帮助维护消费者的权益。
即使发生了最坏的情况——保险公司申请破产倒闭了，银保监会也会指定别的保司来接手保单，各种责任金、保证金来确保我们的保单兑付，消费者不会因此蒙受一点损失。
当然啦，这也并不意味着保险可以随便买，虽然保险公司是安全的，产品得真正适合自己才有用。
来源：雅姿的后花园
