靴子终于落地！3.5%定价的保险产品即将永久性地成为历史

“3.5%定价的保险产品即将停售”，似乎是咱们中国保险业在过去一年时间里面，传得最多的一句话。

哪怕是监管领导在各种大大小小的场合已经明示3.5%的产品今年一定会停，哪怕很多保险公司已经陆陆续续收到监管部门的“窗口指导”，哪怕有很多定价比较激进的增额终身寿险早已经停售下架，但是大家一直在等的那个明确的“停售日期”，以及监管的一纸“红头文件”，却一直没有声音。

没错，监管其实就是怕大家借用官方文件来“炒停售”，所以才一直迟迟不肯发文。

不过，就在最近这两天，有不少于二十家保险公司都表示，已经陆续接到监管部门的“窗口指导”电话，要求这些公司在7月31日24点之前下架定价利率大于3.0%的保险产品，包括重疾险等，以及保底2%以上的万能险产品。

所以看起来，7月31日，似乎就是3.5%定价保险产品下架停售的“大限之日”了。

从此往后，大家在市场上能够见到的保险产品，将全面转换用3.0%定价的传统险产品，包括增额寿、杠杆寿、养老年金险、重疾险、长期护理险等，以及用2.5%定价的分红险产品。

定价利率的调整，最直观的影响就是，保障型保险产品保费的提升，以及储蓄型产品保证收益率的下降。

根据相关的精算模型测算，买同样保障责任、保险金额的终身型保险产品，如果定价利率从3.5%下调至3.0%，保费至少会上涨15%~20%。

而根据市场已经推出的一些3.0%定价的增额终身寿险产品的现金价值情况来看，在收益达到稳定之后，3.0%产品的现金价值平均要比3.5%的产品低10~20%左右。

这时，摆在我们面前一个非常实际的问题就是：我到底要不要赶在3.5%产品全面停售之前“上车”？

关于这个问题，虽然监管非常不希望我们“炒停售”，但是实事求是地说，3.5%定价的产品，确实就是要比3.0%定价的产品要好。这一点，相信不会有人有任何异议吧？

虽然2.5%定价的分红险非保证收益会更高，可是分红险产品以后还会一直有，但3.5%定价的传统险今天错过以后就再也没有啦。

所以我的建议是，对于有购买保险需求的，不管你是买保障型产品，还是储蓄型产品，能赶在7月31日之前购买的，就抓紧时间。

不要等到3.5%定价的产品全部都停售了以后，才后悔莫及呀。

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来源：精算视觉