警惕！只买储蓄型保险，不买保障型保险的风险

朋友问了一个问题，保障性保险，不出险感觉没用，不如储蓄险收益看得见，有必要买保障性保险吗？

好问题，一起探讨下

十份保单只有一份能理赔

最近听了一个分享

一个陌生客户，丈夫确诊肝癌，家里有十份保单，咨询如何理赔

癌症理赔，医疗险，有相应的住院清单和发票，住院病历，住院小结

重疾险，有相应的病理报告，只要投保前如实告知，相关资料齐全，理赔不是难事

虽然客户有十份保单，但不是终身寿险，就是分红险，年金险

要么需要身故才能理赔，要么就只能退保，退还保单现金价值

客户选择的是20年交，目前才交了7年，退保损失很大

唯一一份终身寿险，附加了5万的重疾以及一份小额住院医疗，总共只能赔6万块钱

手术费和住院费都不够，更不用说后期的放化疗，靶向药费用，以及康复期间的各种费用

看完保单，把结果告知客户

十份保单，居然只有一份能够理赔，而且理赔的金额只有6万，客户难以接受

后续治疗费用，康复花费都是未知数

还有10年房贷要还，孩子马上高考，上大学要用钱，家里四个老人70多了，也得留点钱以备不时之需

无奈之下，客户把除了带身故责任外的产品都退了

虽然有一定的损失，但多少回笼一些资金，家庭经济状况能缓解一些

令人唏嘘

好好活着，多领养老金

另一个客户，接近40岁，同样买了很多保单，查出来乳腺癌，焦虑多少是有一些的，但比起上一个案例的客户要从容一些

不是心大，而是客户配置了高端医疗险

直接去的北京协和医院国际部，不仅住院环境一流，就医体验也很顺畅

手术直接找的国内一流的乳腺外科专家—协和乳腺外科孙强主任

从挂号开始，不到10天，就安排了住院和手术

协和普通部患者，想找孙强主任做手术，要排1-2个月的时间，还得碰运气

手术预后也很好，客户很庆幸买了高端医疗险

有一流专家做手术，手术质量有保障，住院环境也很好

和在老家三甲医院住院，完全不同的体验

客户开玩笑说，买了好几份养老金，可得好好活着，多活一年，多领一年退休金，老了能更轻松些，好好弥补这些年的劳累

同样买了多份保单的客户，生活的质量和对未来的期待完全不同

总结

保险的配置，从来不是简单的产品推荐

需要从整体的角度出发，帮助客户规划整体的风险

储蓄险虽好

也是为了实现我们特定的远期财务目标，比如未来孩子的教育，自己的养老

实现这些目标，除了依靠储蓄型保险，一样离不开健康的身体

疾病和意外是最基础的风险，直接影响我们的健康

把这些风险覆盖好，覆盖全，储蓄险的配置才会真正有意义

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来源：陪你慢慢变好变富的杨